ビジネスローン即日融資といえば?おすすめ銀行口コミランキング!

何かしらの手続きをする際に必要なものといえば何をイメージしますか?ほとんどの方は書類と考えるのではないでしょうか。

でも手続きごとに必要書類が異なって準備するのが面倒なんですよね。

ここではビジネスローンを組む際に必要な書類を調べてみました。

①運転免許証などの本人確認書類 ②2期分の決算書や確定申告書基本的にはノンバンク系のローン商品ではこの2点があれば審査が受けられますが場合によっては、登記事項証明書などの書類を追加で求められます。

ローン会社によっては決算書不要という会社もあるようです。

銀行融資・公的融資の場合にはこれ以外に貸借対照表などの書類が必要になります。

また、銀行融資の場合は初めて取引を行うかどうかで必要な書類も大きく変わります。

融資で資金調達を検討する際に最も重視するのはどの部分でしょうか。

それは金利です。

できることなら低金利で融資をされたいですよね。

そこで、今回は様々な金融機関による金利の相場を調べてみました。

日本政策金融公庫の融資を受ける場合は、無担保でも2%前後、有担保になると1%台での貸付も行われるようです。

通常、融資と聞いてイメージする銀行機関の融資では三井住友銀行ビジネスローンでは、変動年金利で2%台からと低利子ですがほとんどの場合で担保が必要になります。

最後に、ノンバンク系のローンの場合は最低6%から最高18%と幅がとても広くなっています。

近年、フリーランスや中小企業など大企業に比べて小さい規模でビジネスを行ういわゆる「スモールビジネス」が増えています。

市場におけるスモールビジネスの割合は多くを占めますがやはり資金面で悩む会社も多いようです。

実際に2009年から2014年にかけて中小企業は39万社も減っており、中でも小規模事業者の廃業が多いそうです。

こういった小規模の会社の設備投資など短期間での融資のニーズに応えるのがビジネスローンです。

そのニーズに応えるのがbusinextをはじめとするビジネスローンです。

ビジネスローンが選ばれている理由を見てみると担保が原則不要といった面や書類の提出から融資までに時間がかからない点が好評なようです。

世の中にたくさんあるビジネスローン会社ですが正直、審査基準などがどうなっているかわからずどのローンを活用したらいいか迷ってしまいますよね。

口コミなどから評判などを調べてみるのはどうでしょうか。

一例として、アップスを利用した人の口コミでは、「朝一番で申し込みをして翌日には融資された。

」という利用者や赤字決算に陥ってしまい融資が必要なときに資産と収益などを評価してもらって希望額を借入できたということもあるようです。

他にも、従業員3名以下の小規模経営の利用が大半ということなど迷った際は利用者の口コミも参考にしてみてはいかがでしょう。

世の中には様々な種類のビジネスローンがあります。

その中には、一般的にイメージする銀行融資やオリコなどのノンバンク系のローンもあります。

ここではノンバンク系のローンの申し込みの流れを確認しましょう。

まず最初に提出しなければいけない書類を用意しましょう。

多くの場合、提出が必要なのが決算書です。

決算書以外ではローン会社ごとに確定申告書などが必要な場合もあります。

これらの書類を準備したらあとはネットで申し込むだけです。

インターネット申し込み時には本人確認書類が必要になるので忘れずに用意しましょう。

審査期間については最短で即日というローン会社もあるようです。

ローン商品の名前を見ているとよく目にする言葉があります。

それは「アクティブ」という言葉です。

どういったものか確認すると中小規模の会社もしくは個人事業主向けのローンのことでした。

検索して最初に出てきた七十七銀行の場合では利用条件を見ると無担保、第三者保証人不要で審査を行えるようです。

融資額は100万?5000万までということなのでローン商品を考えている地方銀行も多いようです。

ただし、銀行機関の行うローンのため審査期間は長くなりがちです。

そのため短期的に資金を集めたいという方はノンバンク系のローン利用をお勧めします。

中小企業における設備投資などの資金繰りで短期的に資金が必要なときに利用を考えるのが事業者向けローンですがそもそもビジネスローンとはどういったものなのでしょうか。

一般的なカードローンは消費者を対象にしており、利用目的は基本的に自由ですが事業目的の利用はできません。

参考:ビジネスローン即日融資!銀行口コミランキング【無担保OK?】

一方でビジネスローンは企業家だけを対象にしたものになります。

事業目的の融資は銀行を想像する方も多いと思いますが融資が必要な時まであまり時間がない方にはノンバンク系の金融機関をお勧めします。

ノンバンク系の多くのローンでは担保が原則不要となり即日融資が可能なところもあるくらい対応が早いです。

お金を借りると聞くとアイフルなど消費者向けのカードローンをイメージしますが消費者向けカードローンを利用して借りたお金は自分の事業用に使うために借りることはできません。

もし事業用にお金を借りる必要があるのならビジネスローンで借りなければいけません。

でも、ビジネスローンとはどういったものか知らない人も多いと思います。

大きく分類するとみなさんが想像する銀行融資と高金利だけど申し込みから融資までが早いノンバンク系のローンの2種類になります。

どのくらい早さに差があるかというと銀行融資では1から2ヶ月、ノンバンク系では最短で即日融資と非常に大きな差があります。

そのため中小規模の会社など急な融資が必要な場合はノンバンク系を使うことが多いようです。

ビジネスローンで設備投資などの資金集めをしようと考えている方、どのローンで工面しようと思っていますか?ジャパンネット銀行のローンを利用するのはいかがでしょう。

このローンと他のローンの違いとして、ご利用限度額の範囲内なら審査不要で何度でも借りることができるという点があります。

他のローンでは、資金が足りないから追加で借りようと思っても毎回、審査が必要になるのですがこのローンでは不要です。

申し込みもネットで完結するので店舗へ行かなくていいのも楽ですね。

しかし、申し込むには1つ必要な条件があります。

それは、Yahoo!ショッピングへ商品の出店歴があるかという内容です。

そのため、Yahoo!ショッピングへ出店している事業者の方にオススメのローンです。

ビジネスローンで資金を借りている方の中には今借り入れしているローンよりも有担保低金利ローンなどへ見つけたから借り換えを考えているという方もいるのではないでしょうか。

ただ、そういった行為ができるのかわからない方もいると思いますので調査してみました。

結果から言うと借り換え行為はできますのでご安心ください。

どういうことかというと、ビジネスローンは使用目的が自由なのでA社からの借入金をB社から借り入れたお金で返済したところでA社からすると貸していた事業者から完済してもらっただけということになります。

そのためA社からすると拒否することもできません。

同じように銀行融資からの借り換えや銀行融資への借り換えもできます。

日頃、TVを見ていると、ビジネスローンのビジネクストというようなキャッチコピーをよく見たり聞いたりすることが多いです。

こういったキャッチコピーは語呂が良くて口ずさんでしまうときがありますよね。

キャッチコピーとキャッチフレーズは同じという人もいますがキャッチコピーとはどのような違いがあるのでしょうか。

辞書を使って調べてみたところ、人の心に訴えかける言葉という意味ではほとんど同じものと考えても良さそうですが厳密にはその言葉が使われる用途によって違いがあるようです。

キャッチコピーは広告などの宣伝目的に限定されたもの、キャッチフレーズは雑誌の見出しなど宣伝以外の幅広いものを含む場合に使われるそうです。

個人事業主、自営業者の方にとって新規事業立ち上げなどの事業のための資金調達は非常に重要な要素となります。

現状、個人事業主は法人と比べ資金調達方法の選択肢が少ないです。

例えば、法人の場合では、不動産担保ローンや有担保ローンなど経営状況によって様々な選択肢がありますが個人事業主の場合、日本政策金融公庫や銀行融資は審査に通る見込みは低いです。

そういったときの資金繰りの方法としてアプラスなどのビジネスローンで集めることも考えておきましょう。

ビジネスローンごとに必要書類など条件は違うので申し込む際は気をつけてください。

ネットを見ているとこんな噂を見かけました。

それは「審査が甘い」という内容のウワサです。

結論から言うと、言われているほど審査は甘くありません。

審査の厳しさは基本的には金利を見ると厳しさがわかりやすいです。

低金利になるほど厳しい、高金利になるほど審査が甘いと言われています。

ノンバンク系のローンのように高金利での貸付になるほど審査が甘いと言われています。

例えば、銀行融資では事業計画書を提出する必要がありますが1から2ヶ月かけて審査することが多いです。

他にも提出する必要書類の数が全く違うなどこのように話を聞いただけでも厳しそうな感じがしますね。

設備投資をしたいけど予算がない、来月の仕入れが厳しい、すぐに資金が必要なときに利用を考えるのがビジネスローンです。

ビジネスローンには様々な長所があります。

例えば、担保や保証人が原則不要なこと、総量規制の対象外ということや銀行での融資と比べると審査時間が短いことなどです。

また、ビジネスローンエール500のように多くのローンでは新規開業資金の融資の話の場合でも事業計画所提出で審査を開始してくれるので実績がないことを理由に銀行融資を断られた場合の選択肢になると思います。

新規開業時にも対応してくれるので会社の業績が浅い場合にも審査してくれます。

中小規模の会社経営者の中には市場の変化などで赤字決算に陥ってしまって資金集めが必要と思っている方もいるのではないでしょうか。

でも赤字決算だと銀行融資は簡単には行きません。

でも、ノンバンク系のビジネスローンなら可能性はあります。

例えば、ビジネクストの場合では提出書類は本人確認書類と法人では登記事項証明書と決算書2年分の提出で審査が行われます。

「決算内容だけで判断していません」というキャッチフレーズ通り赤字でも融資をしてもらえたという体験談も多いです。

ただ、HPなどでは審査期間が明記されていませんが赤字決算企業の審査の場合は即日融資は厳しいようです。